金融專(zhuān)業(yè)，醍醐灌頂18問(wèn)（上）

瀏覽量：62次

文章開(kāi)始前，我先對(duì)這18個(gè)問(wèn)題和答案做三點(diǎn)說(shuō)明：

1. 這18個(gè)問(wèn)題，都是我從業(yè)這么多年來(lái)，被同學(xué)們問(wèn)到過(guò)的最多的問(wèn)題。

2. 但這18個(gè)回答，我會(huì)盡量在“有專(zhuān)業(yè)、有思想、有溫度”的基礎(chǔ)上，讓大家看到些新的觀點(diǎn)和見(jiàn)解。

3. 因?yàn)橥耆俏覀€(gè)人主觀工作經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，所以不排除有個(gè)別偏頗的觀點(diǎn)甚至錯(cuò)誤的結(jié)論。

關(guān)于申請(qǐng)

為什么都說(shuō)金融專(zhuān)業(yè)申請(qǐng)難度大？

熱門(mén)？僧多粥少之類(lèi)的？這肯定是絕大多數(shù)人的答案。但我想強(qiáng)調(diào)一句，對(duì)于金融碩士而言，所謂的熱門(mén)，只是在中國(guó)人內(nèi)部而已，都是中國(guó)人和中國(guó)人自己在競(jìng)爭(zhēng)。美國(guó)人對(duì)金融碩士并沒(méi)有很大的沖動(dòng)，他們擠破腦袋在競(jìng)爭(zhēng)的學(xué)位，是MBA。

所以，美國(guó)商學(xué)院教育的本質(zhì)，是培養(yǎng)MBA，權(quán)重最大的學(xué)位是MBA，在讀人數(shù)最多的，也是MBA。一般情況下，一個(gè)商學(xué)院可能的學(xué)生結(jié)構(gòu)上，在讀MBA四五百人，在讀碩士可能也就百八十人或者沒(méi)有，本科生可能大概率也是沒(méi)有，然后再加上個(gè)位數(shù)的PHD。是的，你沒(méi)有看錯(cuò)，很多學(xué)校的商學(xué)院，是不培養(yǎng)也不開(kāi)設(shè)碩士學(xué)位和本科學(xué)位的！這點(diǎn)跟中國(guó)是完全相反的。

說(shuō)這么多，我總結(jié)一下，所謂的僧多粥少：

僧多：只是中國(guó)人多，外國(guó)和尚并不多。

粥少：商學(xué)院很多，但開(kāi)設(shè)金融碩士的不多。

說(shuō)句題外話，在美國(guó)的后本科教育階段，最難進(jìn)學(xué)院是醫(yī)學(xué)院、法學(xué)院、商學(xué)院，美國(guó)人眼里含金量最高的本科后學(xué)位也正是MD、JD、MBA。虎哥我從業(yè)這么多年來(lái)，哈佛的各專(zhuān)業(yè)碩士我?guī)н^(guò)很多也見(jiàn)過(guò)很多，但如果有哪位同學(xué)說(shuō)自己是哈佛的MD或JD或MBA畢業(yè)，那我確信你真的是人中龍鳳。

然后再說(shuō)一下英國(guó)。以上在美國(guó)存在的問(wèn)題，英國(guó)存在么？不存在！英國(guó)所有的學(xué)校，注意是所有的學(xué)校，全部都有金融碩士！而且很多學(xué)校能開(kāi)設(shè)好幾種專(zhuān)業(yè)的金融碩士，金融、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融與會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)與金融、金融分析、金融風(fēng)險(xiǎn)…英國(guó)的教育產(chǎn)業(yè)化做的是真的好，中國(guó)人想讀什么，他們就開(kāi)設(shè)什么。

那么，這是不是說(shuō)英國(guó)很好申請(qǐng)呢？NO、NO、NO！都不說(shuō)牛劍，IC、LSE隨便抓一個(gè)你申申試試？總之，看學(xué)校！我會(huì)在下邊談定位的話題中跟大家詳細(xì)分析。

申金融，本科階段我應(yīng)該重視哪些課程？

我按課程的重要性給大家排了四類(lèi)課程，也就是說(shuō)越往后越不重要，然后我會(huì)用盡量簡(jiǎn)短的語(yǔ)言說(shuō)明一下這類(lèi)課為什么重要：

為什么經(jīng)濟(jì)學(xué)重要——金融是從經(jīng)濟(jì)學(xué)分離出來(lái)的專(zhuān)業(yè)，經(jīng)濟(jì)和金融是母子關(guān)系。我告訴你們，事實(shí)上在美國(guó)，經(jīng)濟(jì)系的那些教授是非常看不起金融系的教授的。

為什么數(shù)學(xué)重要——你一個(gè)學(xué)金融的學(xué)生，連個(gè)模型都建不了，好意思說(shuō)自己是金融學(xué)生么？雖然從就業(yè)看，90%的工作崗位是不需要什么數(shù)學(xué)知識(shí)的。

對(duì)于專(zhuān)業(yè)核心課——從英美升學(xué)的角度看，越是微觀的課程他們?cè)街匾暎绞呛暧^的課程他們?cè)讲恢匾暋?/span>

為什么會(huì)計(jì)知識(shí)重要——金融會(huì)計(jì)不分家。會(huì)計(jì)的人要會(huì)寫(xiě)財(cái)務(wù)報(bào)表，金融的人要會(huì)看財(cái)務(wù)報(bào)表，這兩個(gè)崗位間，有太多相關(guān)聯(lián)的東西。

其它專(zhuān)業(yè)課——隨便選吧，哪些上過(guò)，哪些沒(méi)上過(guò)，不重要。

我該如何提升自己的實(shí)習(xí)背景？

先扯一點(diǎn)遠(yuǎn)的，因?yàn)轶w制的原因，在上世紀(jì)末的時(shí)候，我們國(guó)內(nèi)培養(yǎng)金融專(zhuān)業(yè)的人才，全部是圍繞“貨幣、銀行、經(jīng)濟(jì)”這類(lèi)關(guān)鍵詞去培養(yǎng)人才的。但現(xiàn)在時(shí)代變了，我自己都在這10年的工作中，一步步體會(huì)著國(guó)內(nèi)高校課程的變化，在向西方國(guó)家靠近。

西方培養(yǎng)金融人才，完全是圍繞“投資”和“公司金融”這兩個(gè)關(guān)鍵詞在培養(yǎng)。那我們返回提升實(shí)習(xí)背景的話題，也就顯而易見(jiàn)，所有圍繞“投資”的實(shí)習(xí)內(nèi)容，都不會(huì)錯(cuò)。比如，IPO、收購(gòu)、兼并、債券的承銷(xiāo)、投資，等等。再如PE、VC這類(lèi)，如果一個(gè)本科生能有此類(lèi)的實(shí)習(xí)經(jīng)歷，那確實(shí)是比較容易讓人眼前一亮的。但是說(shuō)實(shí)話，以上這類(lèi)實(shí)習(xí)，對(duì)于本科上來(lái)講，不好找，難度大。我?guī)н@么多年學(xué)生，能在本科階段參與如上實(shí)習(xí)的學(xué)生，大概不到30%，而且多數(shù)是家里安排的。

第二個(gè)關(guān)鍵詞是“公司金融”，你也可以理解成“公司財(cái)務(wù)、公司融資、公司治理”，這也西方人培養(yǎng)金融人才的核心內(nèi)容。但這個(gè)就不多談了，甲方總部的財(cái)務(wù)部門(mén)，是不大可能招實(shí)習(xí)生的（不要跟我說(shuō)去寶馬貼發(fā)票，我這里說(shuō)的是真正去做財(cái)務(wù)分析）。

那我做交易的實(shí)習(xí)可以么？可以！但要注意實(shí)習(xí)階段一定要對(duì)交易策略有自己的研究和理解。

那我做研究的實(shí)習(xí)可以么？可以！一定要對(duì)某一個(gè)行業(yè)有深入的研究。

那我做風(fēng)控的實(shí)習(xí)可以么？可以！最好能在實(shí)習(xí)中接觸到模型。

那我去銀行、期貨、保險(xiǎn)、信托、咨詢等等等等實(shí)習(xí)可以么？可以可以都可以！

為什么都可以？因?yàn)槿缦滤狞c(diǎn)原因：

1. 先想想最上邊的那些實(shí)習(xí)，你找得到么？

2. 金融專(zhuān)業(yè)和行業(yè)本來(lái)就是一個(gè)龐大而復(fù)雜的集合體。美國(guó)金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的就業(yè)去向，本身也有很多是去咨詢、期貨、保險(xiǎn)、商業(yè)銀行等等，并不都是投行。而且畢竟是去商學(xué)院讀書(shū)，商學(xué)院還是一向重視學(xué)生的多樣性和個(gè)性化的。

3. 工作這么多年，學(xué)生不同的實(shí)習(xí)內(nèi)容在申請(qǐng)結(jié)果上讓我感受到的差異雖然有，但并沒(méi)有很大。

4. 真正體現(xiàn)差異的，是能在申請(qǐng)中談清楚通過(guò)實(shí)習(xí)，帶給自己的所學(xué)、所思、所想，才是更重要的！

最后，關(guān)于實(shí)習(xí)，我們有兩篇非常有價(jià)值的文章，推薦大家看：

《找實(shí)習(xí)！用自己滾出一條路！！最接地氣的找實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)談》

《每個(gè)金融申請(qǐng)者都會(huì)遇到的四個(gè)大問(wèn)題》

科研背景值得提升么？

值得！對(duì)于金融專(zhuān)業(yè)，實(shí)習(xí)和科研的比重大概是7：3。雖然還是實(shí)習(xí)更重要，但科研經(jīng)歷也有3分重，要還是不要同學(xué)們可以自己考慮。

究竟是考GRE還是GMAT？

GRE！絕對(duì)是GRE！

美國(guó)所有的金融碩士項(xiàng)目，全部都既接受GRE、也接受GMAT。等你真正申請(qǐng)的時(shí)候，多數(shù)情況下你會(huì)發(fā)現(xiàn)金融的學(xué)校不夠你選，你需要同時(shí)考慮別的專(zhuān)業(yè)，這是GRE最大的好處。同時(shí)，從往年學(xué)生的錄取情況看，對(duì)于金融專(zhuān)業(yè)，我們并沒(méi)有明顯感受到申請(qǐng)時(shí)候GRE和GMAT在效用上的差異。

關(guān)于就業(yè)

我想在美國(guó)留幾年，學(xué)金融好就業(yè)么？

難！希望是有的，但幾率比較小。

需要強(qiáng)調(diào)一下的是，這并不是金融一個(gè)專(zhuān)業(yè)的問(wèn)題，而是整個(gè)文商科大類(lèi)的專(zhuān)業(yè)，想要在美國(guó)就業(yè)，都很難。

想要在美國(guó)就業(yè)，找到工作的概率完全取決于你所學(xué)專(zhuān)業(yè)與計(jì)算機(jī)的相關(guān)程度。而比較典型的金融崗位，離計(jì)算機(jī)還是有些距離的。

如果你鐵了心想留在美國(guó)，那我強(qiáng)烈建議你在本科階段多學(xué)CS和數(shù)學(xué)的課程，然后研究生申請(qǐng)金工、統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)科學(xué)等專(zhuān)業(yè)，將來(lái)走純量化方向，這才是留美的可行之路。

我?guī)У乃袑W(xué)生中，留美的學(xué)生基本以金工、金數(shù)為主，純金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生很少。當(dāng)然也有個(gè)別，我13年帶的一位交大申到MIT金融的學(xué)生，留在了美國(guó)，摩根大通risk modeling的工作。但你要知道MIT雖然叫金融，但培養(yǎng)方向上基本已經(jīng)算是一個(gè)金數(shù)專(zhuān)業(yè)了。

總結(jié)一句話，金融行業(yè)中國(guó)人想留美國(guó)，基本都是quant或相關(guān)工作。

針對(duì)這個(gè)情況，我還有如下觀點(diǎn)：

你以為能留在美國(guó)金融行業(yè)工作是多么光鮮亮麗的事情么？我說(shuō)了，留在美國(guó)的，基本都是做quant的，但并不是多么高端的quant，基本是以quant trader為主。想做定價(jià)？那都是PHD的事情，碩士不夠格的。

所以金融的同學(xué)也不必羨慕金工的同學(xué)能留美，不是什么美差，基本就是個(gè)程序員或統(tǒng)計(jì)員。美國(guó)人愿意讓你留下，是讓你做事情做技術(shù)的，想在金融行業(yè)指點(diǎn)江山激揚(yáng)文字？你這張黃色的臉已經(jīng)決定不可能了！換一個(gè)角度看，或許這也是一件可悲的事情。

金融專(zhuān)業(yè)回國(guó)就業(yè)如何？

金融行業(yè)真正掙到大錢(qián)的是哪些人？絕對(duì)不是技術(shù)人員！而是IBD、PE、VC那幫人，是那些找項(xiàng)目、談項(xiàng)目、做項(xiàng)目、跟項(xiàng)目的那些人！這些工作，美國(guó)人不會(huì)讓你去做的，但如果你回國(guó)，那絕對(duì)有機(jī)會(huì)，別說(shuō)回國(guó)了，只要是亞太就有機(jī)會(huì)。

如果你回國(guó)就業(yè)，深不見(jiàn)底、高不見(jiàn)頂，任你馳騁、看你能力，找到啥樣工作的都有。就業(yè)數(shù)據(jù)？對(duì)不起，我沒(méi)有。但我告訴你你肯定能找到工作。至于就業(yè)的好壞，那完全取決于你留學(xué)學(xué)校的好壞。

如果你既不是學(xué)霸、也不是學(xué)渣，而是上進(jìn)且努力的大多數(shù)，關(guān)于回國(guó)的就業(yè)，我建議大家讀讀下邊這邊文章：

《如何成為就業(yè)達(dá)人——三位學(xué)長(zhǎng)分享留學(xué)生回國(guó)就業(yè)的秘訣》